12.30 Day 1
二八定律：20% 人掌握80%财富
--第一条：好支出 坏支出
好支出：花了这笔支出 能节省更多钱 or未来能给你带来收益的
Eg 花钱上课学技能- 加薪。比如投资学习，比如办一张健身卡，为自己的身体健康投资
坏支出：没那个经济条件 消费欲望 车 表 包- 后期维护保养
--第二条：如果是能"帮你赚钱"的负债要尽可能的延长偿还时间。
--【好负债】要推迟还，特别是那些能【帮你赚钱】的负债要推迟还，因为帮你赚到的钱会可以给你还掉负债。
王健林通过一些良性的负债让自己越来越有钱，所以他的负债是好负债。比如他通过借银行的钱去拿地、进行商业开发，但是当他进行商业开发了之后赚取的收益远远高于银行的利息。所以他越来越富有，资产规模越来越大。同时资产规模越大，能借到的钱就越多，借到的钱越多他就越有机会进行更大的商业开发。
我们在银行的存款就是银行的负债，因为银行需要持续的为我们的存款人支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，银行把我们的存款贷给需要用钱的个人或企业，银行每年可以收到贷款人每年支付6%左右的利息，去掉成本银行还能净赚3%的现金流收益。
--【坏负债】要尽快清偿，坏负债只会让我们生活越来越糟糕。
--第三条：要消除消费贷款，多存钱。
要先有结余，钱生钱。先要有鹅，别全花了，鹅下蛋，养下金蛋的鹅，继续下蛋。要具备钱生钱技能
要有富人思维：我喜欢钱生钱 我想要财务自由 让自己和家人变得更好，有更多自主选择的能力。
12.31 Day 2
理财有投资，投资≠理财，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。
>消费计划>投资计划>保险计划>教育金计划>养老金计划
资产就是一切可以用货币计量的东西。房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产?
资产的内涵是现金流
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1.>生钱资产
--生钱资产：持有期间能给你【持续】带来【净现金流入】的东西。
【持续】很重要，持续指每个月、每个季度或每年能不断的给你带来净现金流入。没有持续，只是卖赚差价，不是生钱资产（21种方法）
Eg：10年前自住使用，买了8000一平的房子，10年后，涨到3万一平卖了，这不叫生钱资产
生钱资产产生【睡后收入】（非工资收入）因为你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是它可以每天工作24小时，全年无休的为你赚钱，并且它还感觉不到累。
生钱资产是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产
Eg：假设，你在北京有个公寓，30间屋子。1000一间一个月，这就是生钱资产。疫情变成八百一个月 也是生钱资产。
生钱资产的收益率高，生钱资产不但在你持有期间能赚取确定性很高的净现金流入，还可以在未来你卖出的时候赚价差收益??
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2.>耗钱资产
?耗钱资产：持有期间能给你【持续】带来【净现金流出】的东西。
耗钱资产的持有损失是确定的，未来价差收益是不确定的，所以风险就很大。而有一些耗钱资产，未来价格也是确定会比买入价格低的，那亏损就更大了，比如私家车。私家车是自用的，每年都有保险费、保养费、停车费等支出，私家车持续的带来净现金流出，所以私家车是耗钱资产。
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3.>其他资产
其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益，你只能在未来卖掉它的时候赚价差。至于未来你的卖出价是否一定会比买入价高，这个只能到时才知道。收益有很大的不确定性，所以想通过其他资产长期稳定的赚钱也很难。
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Q1银行的定期存款是什么资产？
属于很【劣质】的生钱资产，因为收益率低，是远远跑不过现在的通胀率的 定期利息只有3%左右，活期利息0.3%更低。类似这种劣质的生钱资产有很多。例如：余额宝，银行的理财，返还型保险
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Q2房子是什么财产？
三种情况，1，出租后能覆盖支出贷款物业费那些，并有结余属于生钱，反之属于第二种耗钱资产，两者持平就其他资产。假如你有一套房子，没有贷款，租出去获得了租金，给你带来了现金流，它就是生钱资产。有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供和物业费，那它也是生钱资产。这时的贷款就是好负债，好负债也会让你的钱越花越多
相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费，那么它就是耗钱资产，没有贷款也是耗钱财产。那么如果是三成首付买的房子投资，出租出去，租金刚好覆盖月供、物业费各种支出。那这时它就是其他资产啦！
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Q3黄金，文玩，钻戒属于其他资产
财务自由
生钱资产产生的非工资收入覆盖日常总支出
睡后收入（非工资收入）>生活支出，这就是财务自由了
提升财富要靠工资和非工资收入两条腿走路，绝对不能独腿前行。
【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。拿工资的，你必须去上班才有收入，这种就是工资收入。
【非工资收入】就是，你不需要去劳动，也能有收入。就像有人说的：躺着就把钱赚了或者不干活也有钱，比如利息、股息、分红、版税、专利等收入啦?
工资形成了结余 → 用结余去换成生钱资产 → 生钱资产产生非工资收入 →非工资收入帮助我们实现财务自由
这样你不光有额外的非工资收入，还有生钱资产，而生钱资产还会给你带来额外的价差收益
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【穷人和富人的区别】
>中产的资产中主要是耗钱资产，以房子、车子为主
>中产可能有贷款也可能没有贷款
>中产的收入主要来自工资收入
>中产把工资收入变成了耗钱资产，耗钱资产不停消耗中产的钱。
为了养耗钱资产，中产是不能停止工作的。由于耗钱资产的存在，中产几乎是很难变富有的。因为中产这是一种死循环，每个月发了工资就还贷，剩余的基本就是家庭的生活支出了。就是，发工资，还贷，消费，月光。然后继续发工资，还贷，消费，月光，这样一直循环。而结余多的那类中产也知道手里不能留现金，也知道钱不值钱。就开始买以为很厉害的耗钱资产，或者乱投资，然后亏损。当然，不投资，其实也是亏损。没钱的时候，羡慕有房有车的。真的有房有车了，发现更累，这是因为理财方法不对。
>>富人的收入主要来自生钱资产！
>>生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出。
>>富人不用为了生活而去工作！
成为富人的两个秘密是什么？
--生钱资产占总资产的80%以上；
-- 好支出占总支出的80%以上。